Copayment คืออะไร?

สรุปเงื่อนไขประกันสุขภาพ Copayment ของ AIA

หลายคนกังวลกับคำนี้ แต่จริงๆ แล้วมันคือกลไกที่ช่วยให้เบี้ยประกันสมเหตุสมผล และมีเงื่อนไขที่ชัดเจนมาก ซึ่งจากการเก็บสถิติการเคลมมานะคะ   การจะเข้าเงื่อนไขไม่ได้เกิดขึ้นง่ายๆ อย่างที่คิด เพราะอะไรไปดูคำตอบกันเลยค่ะ

เงื่อนไขในการนับ Copayment ในปีต่ออายุเท่านั้น  ถ้าครบตามข้อข้างล่างนี้
1. เจ็บป่วยเล็กน้อย (Simple Disease)  เคลมมากกว่าหรือเท่ากับ 3 ครั้งต่อปี และยอดเคลมรวมมากกว่า 200% ของเบี้ยประกันสุขภาพ   ร่วมจ่าย 30% ในปีต่ออายุ

2. เจ็บป่วยโรคทั่วไป (General Disease) ไม่รวมโรคร้าย/ผ่าตัดใหญ่

เคลมมากกว่าหรือเท่ากับ 3 ครั้งต่อปี และยอดเคลมรวมมากกว่า 400%  ของเบี้ยประกันสุขภาพ  ร่วมจ่าย 30% ในปีต่ออายุ

และถ้าเข้าเงื่อนไขทั้ง 2 ข้อเลย เจ็บเล็กน้อยบ่อย เจ็บป่วยโรคทั่วไปมาก  ในปีต่ออายุจะมีส่วนร่วมในการจ่าย 50%

Copayment พิจารณาปีต่อปี ถ้าปีไหนเคลมน้อย ปีถัดไปก็ไม่มี Copayment ค่ะ 

อสูรกายตัวจริงที่น่ากลัวกว่า Copayment คือ "ค่ารักษา"

ในขณะที่เรากังวลเรื่องส่วนต่างเล็กน้อย ค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลเอกชนกลับพุ่งสูงขึ้นทุกปี จนกลายเป็นความเสี่ยงที่แท้จริงของเงินเก็บทั้งชีวิต

ผ่าตัดไส้ติ่ง 100,000 - 160,000 บาท

ผ่าตัดบายพาสหัวใจ 550,000 - 1,200,000 บาท

รักษามะเร็ง 300,000 - 8,500,000 บาท

ค่ารักษาพยาบาลขึ้นอยู่กับแต่ละโรงพยาบาล ตัวเลขดังกล่าวอ้างอิงจากโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำ

แนวโน้วอัตราเงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลสูงถึง 6-8% ต่อปี

ทางแยกของชีวิต... เมื่อคุณภาพการรักษาต้องแลกด้วยเงินทั้งชีวิตของครอบครัว

ทีนี้ลองจินตนาการตามนะคะ ว่า.. วันหนึ่ง คนที่เป็นเสาหลักของบ้าน เกิดล้มป่วยกะทันหันด้วยโรคหัวใจ และหมอบอกว่าต้อง “ผ่าตัดบายพาสด่วน” ค่าใช้จ่ายประเมินเบื้องต้น 1,200,000 บาท 
ณ วินาทีนั้น ช็อคก่อนเลย  พอตั้งสติจะเกิดคำถามว่า  จะหาเงินจากที่ไหน?
ทางเลือกที่ 1: ไม่มีประกันสุขภาพ
•เงินเก็บทั้งชีวิตที่สะสมมาเพื่ออนาคตของลูก เพื่อวัยเกษียณของพ่อแม่ อาจต้องถูกทุบออกมาใช้จนหมด
•บ้านหรือรถที่กำลังผ่อน ลิสต์รายการเลยว่าขายตรงไหนได้
•อาจต้องสร้างหนี้สินก้อนโตที่คนข้างหลังต้องรับผิดชอบต่อไป
และที่เจ็บปวดที่สุดคือ ถ้าเงินไม่พอ... เราอาจต้อง “ต่อรอง” กับทุกอย่างที่เกี่ยวกับการรักษาหรือแม้กระทั่งย้ายโรงพยาบาล ซึ่งอาจหมายถึงการลดโอกาสรอดชีวิตของคนที่เรารัก
 
ผลกระทบไม่ได้จบแค่ตัวเรานะคะ แต่มันคือการสั่นคลอนอนาคตและความมั่นคงของทั้งครอบครัว เงินที่ควรจะเป็นทุนการศึกษาของลูก เงินที่ควรจะให้พ่อแม่ได้ใช้ชีวิตสบายๆ ในบั้นปลาย อาจหายวับไปกับตา

ทางเลือกที่ 2: มีประกันสุขภาพ (แม้จะติดเงื่อนไข Copayment 30%)
สถานการณ์จะเปลี่ยนไปทันที... แม้จะเป็นกรณีที่แย่ที่สุดคือติด Copayment 30% จากยอด 1,200,000 บาท ซึ่งอย่างที่บอกไปตอนแรกว่าเราไม่ได้เข้าเงื่อนไขนี้กันง่าย ๆ ค่ะ
•บริษัทประกันจ่าย: 70% = 840,000 บาท
•เราร่วมจ่าย: 30% = 360,000 บาท

เงิน 360,000 บาท เทียบไม่ได้เลยกับการต้องหาเงิน 1.2 ล้านบาทด้วยตัวเอง มันคือจำนวนเงินที่ยังพอบริหารจัดการได้ โดยไม่ต้องทำลายอนาคตของครอบครัว  โดยมีประกันเป็น “กองหนุน” ที่แข็งแกร่งคอยซัพพอร์ต

ซื้อ "ทางเลือก" ปกป้อง "อนาคต"

ไม่ใช่แค่การซื้อความคุ้มครอง แต่คือการซื้อความมั่นใจให้กับการรักษาและฐานะการเงินของครอบครัว

ปรึกษาความคุ้มครองได้ฟรี และประกันเหมาจ่ายของ AIA ช่วยเซฟสถานะทางการเงินได้กรณีป่วยด้วยโรคร้ายแรงใน 6 โรคร้ายแรง เพราะจะเบิ้ลค่ารักษาให้เป็น 2 เท่าของแผนที่เราเลือก  มีให้เลือกตั้งแต่แผน 1 ล้าน - 25 ล้านในแบบ AIA Health Happy

ถาม-ตอบ: ข้อสงสัยเรื่อง Copayment และ Simple Diseases (ป่วยเล็กน้อย)

1. โรค Simple Disease คืออะไรบ้าง   คำตอบ 1. โรคติดเชื้อทางเดินหายใจส่วนบน        2. ไข้หวัดใหญ่   3. ท้องเสียเวียนศีรษะ.  4. เป็นไข้ไม่ระบุสาเหตุ. 5. ปวดศีรษะ. 6. กล้ามเนื้ออักเสบ   7. โรคภูมิแพ้.   8. โรคกระเพาะอาหารอักเสบและกรดไหลย้อน

2. โรคทั่วไป (General Disease)  คือ โรคอะไร      โรคทั่วไปที่ไม่ใช่โรคเล็กน้อย  อาการไม่รุนแรง     ไม่รวมโรคร้ายแรง /การผ่าตัดใหญ่